多家银行答疑存量房贷利率诊疗 快望望你的房贷能不可降

　　21世纪经济报谈 边万莉

　　继节前央行联系房地产的策略大礼包后，多家银行不时运行向客户答疑2024存量房贷利率诊疗的联系问题，包括工商银行、中国银行、缔造银行、交通银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、祯祥银行、大连银行、徽商银行等。

　　Q1:哪些东谈主不错诊疗？调若干？

　　本次诊疗界限是存量生意性个东谈主住房贷款(包括首套、二套及以上)，不包括住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺、商住两用房等生意用房的贷款。

　　按照《对于批量诊疗存量房贷利率的倡议》，若是您的房贷利率加减点高于-30BP，且高于地点城市现在实践的新披发生意性个东谈主住房贷款利率策略下限(如有)，均在本次存量房贷利率批量诊疗界限之内。

　　现在房贷利率是在LPR(贷款商场报价利率)基础上加减点确定的，对于LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度诊疗为不低于-30BP，且不低于地点城市现在实践的新披发生意性个东谈主住房贷款利率加点下限(如有)。

　　Q2：住房贷款是固定/基准利率订价的不错诊疗吗？

　　祯祥银行默示，对于存量固定利率房贷，以最新5年期以上LPR转化为加点体式，再将加点幅度诊疗为不低于-30BP(低于-30BP的不诊疗)，通过新披发浮动利率房贷置换进行诊疗。例如，利率为4%的存量固定利率房贷，①若诊疗时最新5年期以上LPR为3.85%，则先将其固定利率转化为4%=LPR+15BP，再将+15BP诊疗为-30BP。②若诊疗时最新5年期以上LPR为3.65%，则先将其固定利率转化为4%=LPR+35BP，再将+35BP诊疗为-30BP。

　　工商银行例如称，如现时您首套房贷实践固定利率订价，利率为4%，在10月15日苦求转化为浮动利率订价，由于苦求转化时的5年期以上LPR为3.85%，转化后利率为LPR+15BP，10月25日实施利率批量诊疗将合资诊疗至LPR-30BP。

　　Q3：二套房的利率不错诊疗吗？

　　适合要求的首套、二套及以上存量生意性个东谈主住房贷款齐不错进行批量诊疗。除北京、上海、深圳地区外，其他地区首套房和二套房贷款利率下限一致，因此无需苦求“二套转首套”，银即将会批量进行利率下调至LPR-30。

　　若是在北京/上海/深圳等地区且已适合二套转首套住房贷款举止，不错磋磨贷款承办行苦求“二套转首套”，审批通事后可享受更为优惠的首套房贷款利率。

　　Q4：北京、上海、深圳的二套房利率怎样诊疗？

　　若是贷款在北京/上海/深圳，况兼不温和“二套转首套”要求，按照现时二套房贷款策略下限，诊疗后利率值为：北京五环外LPR-25BP，北京五环内LPR-5BP；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25BP，其他地区LPR-5BP；深圳全辖LPR-5BP。

　　Q5：雷同的地区、雷同是首套房/二套房，为何诊疗后利率不同？

　　除贷款在北京/上海/深圳等地区且为二套房贷款的情形外，其他适合要求的房贷利率齐将诊疗为LPR-30BP。关联词，这次利率诊疗仅诊疗LPR加减点，并不诊疗贷款重订价日。

　　不同客户贷款重订价日不同(可能是次年1月1日，也可能是贷款披发日)，贷款利率在批量诊疗时可能未重订价。贷款袭取的5年期以上LPR值(订价基准)有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，使得存量房贷利率批量诊疗后可能会有所别离。到了贷款重订价日，贷款进行重订价后，插足这次批量诊疗的贷款利率将诊疗至吞并水平。

　　Q6:诊疗后不错省若干钱？

　　工行例如称，若是房贷为浮动利率订价、现时利率高于LPR-30BP，将诊疗为LPR-30BP(北京、上海、深圳等地区二套房贷款以外)。

　　例1:小张在某二线城市有一套住房，现时房贷利率为LPR不加点，即3.85%，诊疗后房贷利率为LPR-30BP，假定5年期以上LPR保合手3.85%不变，重订价后利率为3.55%(=3.85%-0.3%)，比诊疗前着落30BP，即0.3%。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，诊疗前每月还款约为4688元，诊疗后每月还款约为4518元，小张每月可省俭支拨约170元，悉数省俭利息约6.1万元。

　　例2：小李在某一线城市有一套住房，现时房贷利率为LPR+55BP(贷款披发时首套房贷利率策略)，即4.4%，诊疗后房贷利率为LPR-30BP，假定5年期以上LPR保合手3.85%不变，重订价后利率为3.55%(=3.85%-0.3%)，比诊疗前着落85BP，即0.85%。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，诊疗前每月还款约为5502元，诊疗后每月还款约为5033元，小李每月可省俭支拨约469元，悉数省俭利息约14.06万元。

　　Q7:商用房贷款不错进行利率诊疗吗？

　　不不错。这次存量房贷利率诊疗只针对生意性个东谈主住房贷款。商用房(含商住两用房、商铺等)贷款不在这次诊疗界限内。

　　Q8:公积金贷款或组合贷奈何解决？

　　本次存量房贷利率诊疗只针对存量生意性个东谈主住房贷款，公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不在诊疗界限之内。对于组合贷中的生意性个东谈主住房贷款，可单独诊疗利率水平或新披发贷款置换，新披发贷款只可用于置换组合贷中的生意性个东谈主住房贷款。

　　Q9:此前照旧支付的高于诊疗后利率水平的房贷利息可否返还？

　　暂不撑合手，这次存量房贷利率诊疗不溯及既往。

　　Q10:何时诊疗？

　　把柄商场利率订价自律机制发布的倡议，造就生意银行于2024年10月31日前开展一次存量房贷利率批量诊疗。各生意银即将于10月12日前发布联系公告和批量诊疗笃定，合资调降房贷利率在LPR基础上的加点幅度。现在，大部分银行默示在10月31日前完成存量房贷利率诊疗，工行公告默示将在10月25日进行诊疗。

　　Q11:怎样苦求诊疗？

　　银即将对适合要求的存量住房生意性个东谈主住房贷款进行合资批量诊疗，无需客户建议苦求或提供材料。